お得な投資信託の始め
投資信託で有名なものに、外貨MMFがあります。
外貨MMFとは、海外の格付けの高い債権や短期金融商品を中心に運用される外国籍の公社債投資信託です。つまり、株よりもリスクが低い公社債を運用することで、投資信託としてローリスクローリターン型です。
メリットは、国内の金利でなく海外の債権＝日本よりも高い金利のため、国内債権よりも高い金利メリットを享受できます。外国債券を直接購入するよりも、投資信託で購入したほうが便利です。なぜなら、1万円などの小額からの投資が可能だからです。金融機関によって異なりますが、一般的に外貨預金よりも為替手数料が安いことが多いことも特徴です。
一方でデメリットもあります。それは外貨運用による、為替変動です。為替が円高になれば減資要因となります。つまり、金利は確実にもらえるのですが、為替が円高にふれた場合、マイナスになることもあるということ。円安になれば、金利＋為替益がもらえます。
今、投資信託で最も人気が高いのが、この毎月分配型ファンドです。名前の通り、毎月掛け金に応じた金利がもらえます。すぐもらえる年金のようなものですね。
海外債権や国内株式型の投資信託で有名です。プロのファンドマネージャーが運用します。その成績により毎月のパフォーマンスが異なります。ただし、運用がマイナスになれば減資要因となります。
つまり投資信託とは、一般的な外貨MMFや人気の毎月分配型ファンドなどあります。普通であれば、銀行預金よりも高い金利がもらえます。ただし、円高や株安になった場合、リスクがあると言うこと。ただし、どの投資信託もリスクは押さえることが基本ですので、元本が消えると言うリスクはほとんどないといって良いでしょう。